Wat zijn de gevolgen van de afkoop van mijn pensioen? 10 september, 2015 Door Ferdinand van der Boog Reageer Wat zijn de gevolgen van de afkoop van mijn pensioen? Ieder jaar krijgen duizenden mensen de mogelijkheid om een pensioen af te kopen, of worden daartoe zelfs gedwongen. Wat zijn de gevolgen van zo'n afkoop? Alle gevolgen op een rij: Administratieve last Er zijn tienduizenden mensen die de afgelopen maanden volledig onverwacht een brief van een pensioenfonds in de bus kregen met het verzoek een wellicht bijna vergeten pensioen te mogen afkopen. De achterliggende reden is een ander gevolg van de nieuwe Pensioenwet, namelijk dat pensioenfondsen verplicht zijn om elk jaar in begrijpelijke taal aan te geven hoeveel pensioenrechten ze inmiddels hebben opgebouwd en wat de uitkering jaarlijks zal zijn na het 65ste levensjaar. Daardoor is er een enorme grote administratieve last ontstaan. Naar schatting zijn er vijf miljoen premievrije pensioenen onder de € 462,88 per jaar, waarvan de deelnemers soms nog tientallen jaren een verslag moeten krijgen met de stand van zaken, die eigenlijk nooit wezenlijk verandert. Bij het grootste pensioenfonds van Nederland (ABP) heeft één op de acht deelnemers (samen 450.000 mensen) een klein pensioen lopen; de administratie van het op een na grootste pensioenfonds (Zorg & Welzijn) wordt geplaagd door ruim 200.000 minipensioenen. Afkopen van pensioen Omdat pensioenpremies bedoeld zijn voor een oudedagsvoorziening en niet voor een meevallertje tussendoor, is het afkopen aan tal van regels gebonden. De vraag is in welke gevallen pensioenuitvoerders (pensioenfondsen en verzekeraars) pensioenen mogen afkopen. En wat u als rechthebbende daar uiteindelijk over te zeggen hebt. Er zijn acht belangrijke voorwaarden: 1. Het ouderdomspensioen mag niet hoger zijn dan € 462,88 (2015) op jaarbasis vanaf de pensioengerechtigde leeftijd. Dat bedrag zegt overigens nog weinig over de hoogte van de afkoopsom. Die wordt hoger naarmate de pensioendeelnemer ouder is. Het gaat vaak om aanspraken uit een ver verleden. Hoe langer het geleden is, hoe meer rendement de pensioenuitvoerder al binnen heeft. 2. Het moet gaan om premievrije pensioenen, dus om pensioenen waarvan de deelneming beëindigd is, bijvoorbeeld als u van baan veranderd bent en uw pensioen niet hebt meegenomen. 3. In twee gevallen moet u afkoop van uw kleine pensioen accepteren. Pensioenen die precies twee jaar premievrij zijn, kunnen vanaf dat moment binnen zes maanden door de pensioenuitvoerder afgekocht worden. Overige pensioenen (die dan vaak uit een ver verleden stammen) kunnen op de pensioendatum zelf afgekocht worden. Uitbetaling moet ook binnen zes maanden gebeuren. 4. Pensioenuitvoerders hebben toestemming van u nodig als ze pensioenen die al langer ‘slapen’ dan twee jaar, willen afkopen vóór de pensioendatum. 5. U hebt zelf geen recht om uw pensioen van minder dan € 462,88 af te kopen. Het recht om af te kopen ligt eenzijdig bij de pensioenuitvoerder. 6. In sommige pensioenafspraken wordt het recht tot afkoop uitgesloten. Deze afspraken blijven van kracht, ondanks het aannemen van de nieuwe Pensioenwet van 2007. 7. Bij het afkopen van een pensioen houdt de pensioenuitvoerder belasting in, in principe volgens het tarief van de eerste schijf van 36,5 procent voor 65-minners en 15,6 procent voor 65-plussers. Het ligt aan uw persoonlijke situatie of de belasting gaat oplopen tot de vierde schijf van 52 procent. Dat blijkt na de aangifte. Actueel overzicht van de belastingtarieven en de belastingschijven voor de inkomstenbelasting voor box 1 voor het jaar 2015. 8. Elk jaar wordt de grens van € 462,88 verhoogd met de inflatie. Pensioenen die nu nog net niet afgekocht kunnen worden, mogen over enkele jaren misschien wel afgekocht worden. Gunstig Het afkopen van een klein pensioen eerder dan de pensioengerechtigde leeftijd is gunstig voor mensen met een inkomen van € 50.000 of meer, die al een goede pensioenvoorziening hebben. Ze waren de vroegere rechten van een eerder (vakantie)baantje wellicht al bijna vergeten en nu valt er ineens een brief met een meevallertje van een paar duizend euro in de bus. Zij zullen een verzoek van de pensioenmaatschappij bijna altijd accepteren. Ongunstig Minder gunstig is het afkopen van kleine pensioenen voor mensen met een laag inkomen, die het na hun pensioen grotendeels moeten doen met hun AOW. Die lopen een extraatje mis dat ze dan goed kunnen gebruiken. Lees hier meer over pensioen Bron:ZL Algemeen, Pensioen afkoop, Pensioen 0 Over Ferdinand van der Boog Ferdinand van der Boog Directeur | Oprichter Ferdinand van der Boog is medeoprichter van 123lijfrente.nl en schrijft nieuwsitems over verschillende financiële onderwerpen. Belangrijkste uitgangspunt is het zoveel mogelijk helder maken van zaken die soms (onnodig) ingewikkeld zijn. Reacties (0) Reacties zijn gesloten. Gerelateerde nieuwsitems Stel dat u binnenkort of over een paar jaar met pensioen gaat. Weet u dan uit welke mogelijkheden u kan kiezen? Welke mogelijkheden heeft u met uw pensioen? Verlenging aankooptermijn variabele pensioenuitkering Op 1 september 2016 is de Wet verbeterde premieregeling in werking getreden. Omdat er op dit moment geen aanbieders zijn die een variabel pensioen aanbieden, verlengt het Centraal Aanspreekpunt Pensioen (CAP) de redelijke termijn voor het aankopen van een pensioenuitkering tot 1 juli 2017. Variabele pensioenuitkering mogelijk? Staatsecreataris Klijnsma heeft op 21 november 2015 het wetsvoorstel Variabele pensioenuitkering aangeboden aan de tweede kamer. Kort gezegd komt het er hier bij op neer dat er op korte termijn wellicht voor de pensioengerechtigde de mogelijkheid komt om een variabel, risicodragend pensioen aan te kopen. introductie variabele pensioenuitkering Gaat u binnenkort met pensioen en heeft u pensioenkapitaal opgebouwd waarmee u mag shoppen? Vanaf 1 september 2016 is het voor u mogelijk om te kiezen voor een variabele pensioenuitkering. Pensioenknip is tijdelijk weer mogelijk Staatssecretaris Klijnsma heeft besloten om de “pensioenknip” weer tijdelijk in te voeren. De Staatssecretaris had eerder besloten om de pensioenknip met ingang van 1 januari 2014 stop te zetten. De belangrijkste reden voor de Staatssecretaris om de pensioenknip weer nieuw leven in te blazen is gelegen in de huidige lage rente. De Staatssecretaris wil de eindconsument de mogelijkheid bieden om het beschikbare pensioenkapitaal niet op één moment te moeten aankopen. Door ... Variabele pensioenuitkering ook mogelijk voor reeds ingekocht pensioen Heeft u tussen 1 januari 2014 en 8 juli 2015 een direct ingaand pensioen aangekocht? En wilt u alsnog gebruik maken van de variabele pensioenuitkering? Dat kan.